Pix Automático Entra em Vigor: Como Funciona, Vantagens e Dúvidas Frequentes

Foto: Bruno Peres/Agência Brasil

A partir desta segunda-feira, dia 13 de outubro, uma nova ferramenta de pagamentos desenvolvida pelo Banco Central (BC) passa a valer para todos os usuários: o Pix Automático. Essa modalidade permite aos clientes autorizar pagamentos recorrentes e padronizados de forma simples pelo aplicativo do banco, funcionando como uma alternativa moderna e mais flexível ao tradicional débito automático.

O objetivo do BC é simplificar a quitação de contas mensais, como água, luz, gás, internet e mensalidades, oferecendo praticidade tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Mas como o Pix Automático funciona na prática? E quais são as diferenças cruciais em relação ao modelo anterior? Apresentamos as respostas detalhadas às perguntas mais comuns sobre o novo mecanismo.

O que é e Como Funciona o Novo Pix Automático

O Pix Automático é uma funcionalidade que automatiza contas recorrentes. Diferente de uma transferência Pix comum, o usuário precisa autorizar a operação apenas uma vez por meio do aplicativo ou internet banking de sua instituição financeira.

Configuração e Regras para o Pix Automático

A ativação da recorrência pode ser feita pela leitura de um QR Code, um Pix Copia e Cola fornecido pelo cobrador, ou diretamente no app do banco. O pagador tem total controle sobre as regras da cobrança, podendo:

• Definir um valor máximo para cada pagamento.

• Autorizar ou não o uso do cheque especial em caso de saldo insuficiente.

• Escolher receber notificações de agendamento antes da liquidação.

Após a configuração, o banco agendará e notificará o pagamento. No dia do vencimento, o Pix é liquidado automaticamente, conforme as regras estabelecidas.

Diferenças Cruciais: Pix Automático vs. Débito Tradicional

A principal distinção está na abrangência e na flexibilidade do novo sistema, especialmente para as empresas:

Característica	Pix Automático (BC)	Débito Automático Tradicional
Abrangência	Recebimentos de qualquer banco registrado no sistema do BC.	Depende de acordos específicos com cada banco para cada cliente.
Horário	Pagamentos podem ser processados 24 horas por dia, 7 dias por semana.	Pagamentos restritos a dias úteis e horários definidos por cada instituição.
Custo para Empresas	Espera-se que o custo de implementação seja menor que o débito tradicional.	Geralmente mais complexo e custoso para firmar os convênios.

O Pix Automático é Seguro? E o Cancelamento?

A segurança e o controle financeiro são prioridades para o Banco Central.

Cancelamento do Pix Recorrente

Sim, é possível cancelar o Pix Automático a qualquer momento, com efeito imediato. Contudo, se houver um pagamento já agendado para o mesmo dia e com liquidação prevista, este será mantido.

Segurança e Fraudes no Pix Automático

Em casos de cobranças indevidas ou erros operacionais do banco, o ressarcimento do valor é obrigatório e deve ser solicitado por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED). Nas situações de golpe ou fraude, a avaliação e a eventual devolução dos recursos seguem as regras do MED, exigindo a concordância entre os bancos envolvidos na transação.

Vantagens do Pix Automático e Quem Pode Usar

O novo sistema do Banco Central pode ser usado para pagar:

• Contas de consumo (água, luz, telefone, gás).

• Assinaturas de serviços e internet.

• Mensalidades escolares e de academias.

• Serviços financeiros, como seguros.

Para as pessoas físicas, a gratuidade se mantém, como em qualquer transação Pix.

Custo para Empresas e MEIs

Para as empresas, haverá um custo de contratação do serviço, mas espera-se que seja mais vantajoso que o débito automático. Microempreendedores Individuais (MEIs) que desejam receber pagamentos via Pix Automático devem contratar o serviço junto ao seu banco, desde que o CNPJ tenha sido criado há mais de seis meses, seguindo as diretrizes de segurança do BC.